行业焦点:医疗保健数字化如何彻底改变保险

行业焦点:医疗保健数字化如何彻底改变保险

行业焦点:医疗保健数字化如何彻底改变保险

2018年2月22日 克里斯汀·贝尔(Kristin Bell)

作为个人,我们可以直接通过我们的个人设备访问大量的个性化数据。这也意味着,更广泛的公司可以访问该数据,包括亚马逊和苹果等大型科技公司。保险行业对此非常了解,我们现在正处于一个关键点,保险市场正在使用这些智能数据来改变其开展业务的方式。

数字医疗广泛地致力于互连医疗系统的开发,以改善智能设备,计算分析技术和通信媒体的使用,以帮助医疗保健专业人员和患者管理疾病和相关风险,以及促进健康和福祉。数字化健康不仅提供了改善人们的健康状况和生活质量的机会,而且还由于预防和早期发现的增加而节省了大量成本。

例如,人们通过简单地写下来来跟踪健康状况变化的日子已经一去不复返了。根据 英国数字健康报告 通过PushDoctor.co.uk,71%的英国成年人对使用技术更好地了解自己的身体和习惯感到乐观;相信技术正在帮助他们提高认识并控制自己的健康。无论是监测运动水平,检查医学症状,建立BMI评分,监测心率还是检查血压,个人越来越多地定期记录健康信息。

保险公司一直在寻找大技术带来的下一个潜在威胁来自何处。今年的答案更加明确:健康。

科技巨头可能会吞噬每年1.4万亿欧元的全球私人医疗保险市场。自2018年初以来, 亚马逊已经宣布与伯克希尔·哈撒韦(Berkshire Hathaway)和摩根大通(J.P. Morgan)建立健康合作关系 ,而 苹果已经推出了健康应用程序 允许用户在其iPhone上查看其病历和一系列其他健康数据。

但是,保险公司不只是停滞不前,等待被赶出医疗行业。有明显迹象表明,已经从传统的,以财务为中心,发展缓慢的保险市场转变为新的破坏性市场。保险主张正在发展。  

包括Axa,Allianz,Aviva,Ping-An和Cigna在内的保险公司越来越多地向医疗技术初创公司投入资金。活跃于数字医疗领域具有明显的好处,因为它可以直接与客户联系,并有可能建立更好的关系,而不再需要传统的“每年一次的保费续费”联系。

ERGO集团创新负责人Gregor Wiest博士说:“健康中的数字化使我们能够围绕实际客户需求创建新产品,从而将技术,保险和服务结合在一起。”

一些保险公司已经将技术应用于与健康技术相关的产品。 Vitality是在南非开发的品牌,现在已被世界各地的不同保险公司所采用,它为通过Fitbits等健身跟踪设备记录其运动数据的客户提供折扣。

传统上,保险业一直在管理风险并在出现问题时提供保障,而医疗保健系统(尤其是在美国)几乎专门用于生病后提供治疗。但是,通过利用当今的技术,我们可以过渡到将更多的医疗资源投入到预防和早期发现中。

令人兴奋的新技术正在开发中,专注于实时早期检测。例如,智能马桶可以分析您的尿液和微生物组,同时寻找糖尿病和结肠癌的早期征兆,而智能胸罩则可以检测到微小的问题 乳腺肿瘤以及可以将您的心律直接传达给心脏病专家的智能手表。对客户的建议主要是要使他们保持健康,而不是使他们变得更好。

That is exactly what one of 启动训练营InsurTech’s London startups, vHealth实验室, 是在做。 vHealth实验室是一个由智能远程医学人工智能(AI)驱动的平台,用于医疗诊断和远程患者监测,重点关注心血管疾病患者的监测。

vHealth实验室首席执行官Nina Sesto说:“成为心脏病患者很难。” “人们的胸膛上有一颗正在滴答作响的炸弹,却无法理解他们的内心正在发生什么,这意味着他们会延迟获得帮助。”

Nina补充说:“医学上的所有进步和寿命的增加都导致大量的慢性病患者和医疗费用飞涨。因此,每个保险公司都意识到现有系统已不再可持续。新技术使我们能够将重点从治疗疾病(这是最昂贵的选择)转向预防疾病,这符合保险公司的利益。在这个由病人,医疗保健提供者和保险公司组成的三角形中,这对每个人都是双赢的组合。”

为了预防起见,日常健身可穿戴设备和移动应用程序可以发挥重要作用。在一个 最近的白皮书,慕尼黑再保险(Munich Re)发现,以每天的步数衡量的体育锻炼是死亡率风险或预期寿命的重要预测指标—即使在考虑吸烟状况,BMI,胆固醇,血压和糖尿病史,心血管疾病和癌症之后也是如此。每天按步数衡量的久坐行为表明相对死亡率是主动行为的三倍以上。

为医疗保健行业构建的许多技术都与改善个人的健康状况有关。 界线 是Hartford InsurTech Hub的初创公司之一,其使命是消除生活方式疾病。利用来自可穿戴设备,传感器和手机的数据,其数字健康平台可同时提供计算机–以及在适当的时间和地点由人为推荐的建议,以帮助消费者过上更健康,更快乐,更有生产力的生活。

“我们认为,最好的方法是提供深度个性化的一对一健康指导,以教育,激励和支持人们日复一日地过上更健康的生活方式,”欧洲业务发展总监Shona Cotterill说。 界线 。

“我们与健康和人寿保险公司合作,为其成员提供自己的虚拟健康教练。为了提供大规模的个性化解决方案,我们的健康指导是AI和人类对话的智能无缝融合。当成员将其可穿戴或健身应用程序连接到Boundlss应用程序时,虚拟培训师可以根据他们的步伐,活动水平和睡眠为其提供个性化反馈。这种个性化以及丰富的双向对话使人们与Boundlss健康教练的互动比其他健康应用程序更长。” Shona补充道。

医疗保健行业的每个支柱都承认创新的重要性。根据由进行的数字健康研究 岩石健康仅在2017年上半年,就向数字医疗公司投资了35亿美元。但重要的是要认识到,尽管对医疗技术的投入很大,但这并不能代替人类的互动。技术可以帮助简化流程并提高患者参与度,从而使行业受益。

大数据和分析在数字医疗领域具有最大的创新潜力。伦敦InsurTech的另一家创业公司Derma 4.0提供AI驱动的皮肤癌筛查,具有更高的准确性,可为医师办公室和移动患者应用检测恶性黑色素瘤。 Derma 4.0解决方案没有消除医学上所需的人类交互作用水平,提高了医生在检测恶性黑色素瘤中的诊断准确性,并且有可能将假阴性诊断减少约25%。

“医疗保健行业正在朝着以患者为中心的方法迈进,包括Derma 4.0在内的许多技术公司可以提供更可靠且最终更便宜的数据,从而有助于实现以患者为中心的目标。我们正在开发一种算法,可以比皮肤科医生更好地检测皮肤癌。对我们的用户而言,好处是可以挽救一些生命–并且肯定会减少他们必须经过的活检数量。对于健康保险公司来说,好处之一是可以通过减少必须支付的皮肤癌治疗费用来节省成本。” Derma 4.0首席执行官Dominik Seliger说。

来自智能手机和可穿戴设备的活动数据开始为保险公司提供新信息,以指导风险评估和承保。领先的保险公司使用会员的生物特征数据来保持其参与度并了解其健康状况,如果他们降低了健康风险,则可以从较低的保费中受益。这看起来只会在未来增长。  

保险公司通过在其产品中构建特定的个性化服务,来应对由vHealth Lab,Boundlss和Derma 4.0等提供的新技术的机遇。最大的问题是他们现在如何鼓励客户连续不断地使用新产品。

克里斯汀·贝尔

InsurTech全​​球营销主管 Startupbootcamp InsurTech和Hartford InsurTech Hub