The Big Push: Financial Inclusion in 印度

The Big Push: Financial Inclusion in 印度

The Big Push: Financial Inclusion in 印度

2017年7月28日 通过Shantum Gupta

一个想法是,金融包容性试图在一个共同的金融服务框架下统一我们所有人口的群体。目前,估计只有约60%的印度家庭可以使用银行服务。尽管40%的人口可以由市场决定,但在印度这个数字代表将近5亿人口的情况下,增长空间却是惊人的。

Financial inclusion lies at the core of the economic reform agenda of the current NDA government. The Reserve Bank of 印度 (‘RBI’), in its 评定 印度的金融普惠性报告指出,印度多达73%的农户无法获得正式的信贷来源。政府通过其监管机构一直在采取政策举措,以加快印度的发展速度’迈向与西方经济体相当的先进经济框架的旅程。例如,印度储备银行已建议所有在印度运营的零售银行允许使用基本储蓄银行存款(BSBD)帐户,该帐户提供的功能包括没有最低余额要求和简化的KYC准则。此外,还指示银行在年内在没有银行账户的(第5层和第6层)农村中心开设的分支机构总数中至少分配25%。自2014年以来,印度新增了15291个银行分支机构。

虽然开设银行分支机构以促进金融普惠是一项崇高的举措,但它需要在网络扩展,技术基础设施和员工方面进行大量投资,鉴于第5级和第6级中心的利用率较低,可能无法提供健康的投资回报。这就是金融科技的希望之光。通过利用技术,企业家试图绕开建立实体分支机构的需求。但是,这种方法也有其自身的相关挑战,例如目标受众没有完全意识到如何使用数字产品,以及农村地区的宽带普及率。

有趣的是,根据中央统计局(CSO)发布的《 2016-17年国民收入的初步估计》报告,按当前价格计算的印度人均国民净收入估计将录得10.4%的同比增长,这表明在强劲的GDP增长报告的支持下实现健康发展。因此,随着该国计划扩大其金融系统的覆盖面,平均收入水平也在不断提高,这表明对正规银行服务的需求在增加。但是,政府如何同步这些发展还有待观察。

印度’非凡的成长故事随着它缓慢而缓慢地发展,却带来了一系列独特的挑战。‘developed’州。截至目前,金融普惠似乎是在增加保险普及率等其他目标成为主要目标之前需要建立的第一座桥梁。

For more insights on 印度’s 金融科技ecosystem, read our 金融科技印度 Trends Report 2017 here, 要么 在这里下载.

香塔姆·古普塔(Shantum Gupta)