金融科技中的金融犯罪风险有多大?

金融科技中的金融犯罪风险有多大?

金融科技中的金融犯罪风险有多大?

2016年6月3日 罗伯特·埃文斯(Robert Evans)

随着全球金融科技行业的持续增长-毕马威(KPMG)和CB Insights显示,2015年投资激增至138亿美元的多年高位-金融科技公司的金融犯罪也是如此。蒙特雷Trustbuddy的例子。 Gox,Ripple Labs和Ezubo(仅举几例)受到内部内部不当行为,洗钱,欺诈和贪污之类的金融犯罪丑闻的打击,它们巧妙地展示了这一趋势,并强调了金融科技公司及其投资者的需求。确保适当的金融犯罪风险管理控制措施到位,以分别保护其品牌和投资。此外,考虑金融风险敞口在业务发展过程中的早期影响,为金融科技公司提供了另一种机会来扰乱传统市场参与者,即通过做得更好,更有针对性的风险管理,可以长期更有效地配置资本。术语。

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点对点(P2P)借贷,移动支付,虚拟货币交易和众筹平台都为传统银行业务提供了另一种可能更具吸引力的解决方案。但是,正如最近不良金融犯罪风险管理的例子所表明的那样,如果在整个金融科技行业中进行复制,可能会产生重大影响,并可能损害此类公司的投资吸引力以及该行业的声誉。

Ezubo –所有的钱都去了哪里?

去年中国法院处理 涉及P2P贷款的140万宗案例,总价值为人民币8,210亿元。举例来说,就在几个月前,中国当局对Ezubo Ltd提出指控,要求其通过庞氏骗局从投资者手中骗取500亿元人民币的资金。据称,Ezubo向 接近一百万的投资者,承诺年回报率高达15%.

具有讽刺意味的Trustbuddy

瑞典的Trustbuddy有一个 差异为4400万瑞典克朗 欠贷方的金额与客户银行帐户的可用余额之间的差额。该消息是由公司新任首席执行官发现的,正当他被聘用时,Trustbuddy申请破产,并有报道 自2009年开始运营以来,内部发生了不当行为.

公吨。 x –在岩石上

在日本, Gox,世界上第一个BitCoin交易所之一,在某一时刻处理 全球80%的比特币交易于2014年申请破产。时任首席执行官马克·卡佩莱斯(Mark Karpeles)被指控操纵交易量并收取日元公司3.21亿用于资助个人项目。据报道,马克·卡佩莱斯(Mark Karpeles) 因欺诈指控被判处有期徒刑一年 在建立山之前。 x

Ripple Labs –出于所有错误原因引起波澜

在美国,Ripple Labs遭受了针对数字货币兑换的首例民事执法行动。该公司与美国司法部和财政部达成了超过美元的和解协议110万,并承认没有有效的反洗钱计划在金融犯罪执法网络(FinCEN's)中 “事实和违规声明” 报告指出,KYC支票不足,导致与先前因交易,邮寄和存储爆炸装置而被联邦重罪定罪的个人进行了一笔250,000美元的交易。

众筹–必要通知

根据FinCEN的说法, 可疑活动报告(SAR)增长171% 2015年1月至2015年5月期间针对基于奖励的众筹申请了2013年全年的申请。分析表明,各种形式的潜在非法使用平台,包括洗钱,欺诈计划,可能的恐怖分子融资和其他犯罪活动。需要强调的是,在FinCEN SAR数据的总体方案中,与众筹相关的SAR总数仍然相对较少。 SAR活动的增加很可能是由于人们对SAR报告要求的意识增强,以及该产品在普通客户和有非法意图的客户中越来越受欢迎。

的  欧洲证券和市场管理局(ESMA) explicitly says:

“基于投资的众筹有滥用恐怖主义融资的风险,特别是在平台对项目所有者及其项目进行尽职调查或没有尽职调查的情况下。项目所有者可以使用基于投资的众筹平台公开或秘密地为恐怖分子筹集资金。” 

所以呢?

金融科技及其各个方面都有强大的财务业绩的机会很大,但是这些例子说明了适用于这些公司的创始人,投资者和客户的风险和回报。了解和减轻潜在的金融犯罪风险可确保保护投资以及公司的监管和声誉寿命。的确, FINTRAILFinTech金融犯罪风险管理咨询公司指出,“以正确方式完成的金融犯罪风险管理有潜力增强您的业务能力并确保可持续的收入。”这一点得到了回应 TechCrunch解释说,正确的金融犯罪风险管理将为金融科技公司提供比传统金融公司更多的竞争优势的机会”.

 

FINTRAIL董事